Помогите с поиском! Специалист с банковским опытом в финансовом моделировании и оценке банковских проектов

Содержание
  1. Может ли помочь брокер по кредитным вопросам
  2. Суть работы кредитного брокера
  3. Законодательная база
  4. Когда нужно обращаться
  5. Поиск надежного посредника
  6. Стоимость работы
  7. Работа с неудовлетворительной кредитной историей
  8. Помощь в кредитовании
  9. Как исправить КИ
  10. Специфика действий посредника при плохой КИ
  11. Какие документы потребуются
  12. Срочность займа
  13. Нужна ли предоплата
  14. Получение кредитных средств на пластиковую карту
  15. овое агентство «Эксперт РА»
  16. Классификация банков по уровню использования технологий ИИ
  17. Методология исследования: ключевые аспекты
  18. Графики с основными результатами анкетирования
  19. Банковское дело: плюсы и минусы профессии
  20. Описание профессии
  21. Важность банковского дела
  22. Где может работать банкир
  23. Плюсы и минусы банковского дела
  24. Где учатся на банковское дело
  25. Заработная плата
  26. Карьерный рост
  27. Что это за профессия — банковское дело: круг обязанностей, перспективы, востребованность, размер зарплаты, условия работы, обучение
  28. Круг обязанностей специалиста
  29. Перспективы банковского работника
  30. Востребованность
  31. Уровень зарплаты
  32. Условия работы в банке
  33. На что рассчитывать новичку
  34. Участие в конкурсах
  35. Удаленная работа
  36. Возможно ли работать в банке за рубежом
  37. Куда поступить для обучения профессии
  38. Профессия и личность

Может ли помочь брокер по кредитным вопросам

Помогите с поиском! Специалист с банковским опытом в финансовом моделировании и оценке банковских проектов

Современное потребительское общество привыкло получать все и сразу. Очень сложно отказать себе в чем-либо, когда видишь, что все вокруг покупают то, что им хочется. Но доходы большинства населения не позволяют реализовать все свои потребности здесь и сейчас.

Многие люди не желают себе в чем-то отказывать, не хотят копить и собирать. В связи с этим вырастает количество кредитов, выданных населению. Но не всегда такие кредиты обслуживаются добросовестно. Зачастую накапливаются просрочки, портится кредитная история.

И когда клиент снова приходит в банк за новым кредитом, ему могут отказать.

Чтобы этого избежать, можно обратиться к кредитному брокеру. В его услуги входят посреднические функции по работе с банковскими организациями. Они включают широкий перечень от подготовки документов, до чистки кредитной истории. Брокеры оказывают помощь в получении кредита с открытыми просрочками.

Суть работы кредитного брокера

Брокерские организации предлагают посредничество между банковской структурой и клиентом. Их возможности позволяют получить кредит на хороших условиях за короткие сроки. Услуги платные и зависят от многих параметров.

Работа брокера предполагает оказание консультационных услуг, предоставление информации о деятельности кредитных организаций, предлагающих наиболее выгодные условия. Но основной частью его функционала является непосредственное участие в получении займа для клиента.

При этом учитываются основные запросы клиента, его потребности и нужды. После беседы составляется план действий, включающий необходимые шаги для достижения результата. Квалифицированный брокер не только может увеличить шанс одобрения займа, но и дает возможность сделать это за меньшие деньги в более короткие сроки.

При поиске посредника необходимо обращать внимание на его надежность. Для этого надо проверить правоустанавливающие и разрешительные документы. Изучить отзывы и ознакомиться с результатами деятельности.

Законодательная база

В Российской Федерации только начинает формироваться правовая база для регулирования деятельности брокерских организаций и частных лиц, оказывающих подобные услуги. Тем не менее, к нормативной документации можно отнести:

  • Конституция Российской Федерации;
  • ГК РФ;
  • НК РФ;
  • Федеральный закон об ипотечном кредитовании»;
  • Комплекс законодательных актов, регулирующих банковскую деятельность;
  • законы о финансовых и валютных рынках;
  • нормативные акты, регулирующие бюджетную систему;
  • другие нормативно-правовые акты.

Брокерская организация может работать в любой организационно-правовой форме, позволяющей вести коммерческую деятельность и оказывать услуги населению.

Когда нужно обращаться

Каждый заемщик отвечает на этот вопрос сам. Стоит учитывать, что услуги кредитного брокера платные. Поэтому нужно оценить, получится ли получить займ самостоятельно. Эта оценка проводится с учетом следующих параметров: качество кредитной истории, платежеспособность и сумма занимаемых денег.

Если потенциальный заемщик имеет стабильную работу с достойной заработной платой и не имел негативных ситуаций в прошлом в части обслуживания займов, то риск получить отказ от банка минимален.

Но при нестабильном и скачущем не всегда «белом» доходе, при просрочках по прошлым кредитам рассчитывать на лояльность кредитных организаций не приходится. Скорее всего, при рассмотрении заявки будет вынесено отрицательное решение либо будут предложены неприемлемые условия.

В любом случае, можно попробовать подать заявку самостоятельно, и если ответ по ней будет отрицательным, то воспользоваться услугами брокера.

Также не обязательно нанимать посредника на все этапы работы с кредитной организацией. Можно проконсультироваться со специалистом, получить ответы на интересующие вопросы.

В дальнейшем принять решение о необходимости привлечь брокера на следующие этапы.

Стоит отметить, что привлечение посредника не может дать абсолютной гарантии на получение кредитных средств. Но при этом помощь кредитного брокера в получении кредита с открытыми просрочками может оказаться последним шансом.

Поиск надежного посредника

Рынок посреднических услуг в России набирает обороты. Сегодня подобной деятельностью занимается около двух тысяч брокеров. Это и крупные юридические лица, и индивидуальные кредитные посредники. Поэтому выбирать довольно сложно.

Выбирать следует, в первую очередь, из юридических лиц, так как это позволяет найти достаточное количество информации, на основе которой можно провести взвешенный анализ. Важно оценить общее состояние организации, зайти на сайт, ознакомиться с контактными данными. На нашем форуме можно отыскать отзывы.

Немаловажным фактором, свидетельствующим в пользу добросовестности компании, является способ оплаты. Чаще всего мошенники будут требовать аванс или полную предоплату. Надежные компании производят взаиморасчеты только после выполнения всех работ и достижения определенного результата.

Перед подписанием контракта нужно проверить, имеются ли все необходимые учредительные документы и разрешения на ведение деятельности. Текст договора нужно внимательно прочитать, тщательно рассматривая каждый пункт, проверить, отражены оговоренные условия и параметры.

Помимо этого, об уровне брокерской компании говорит ее нахождение на едином кредитном портале. Там собраны проверенные организации, предоставляющие качественные услуги.

Выбор, в любом случае, за клиентом. И при этом нужно обращать внимание на все мелочи и нюансы.

Стоимость работы

В стандартный перечень услуг входят:

  • консультирование;
  • подготовка пакета документации, включая сбор и заполнение;
  • предоставление подтверждения уровня заработка заемщика.

Чаще всего посредники берут плату в процентном отношении от суммы кредита. Дисконт составляет от полпроцента до десяти. Чем больше размер кредитной суммы, тем ниже этот процент.

При получении ипотечного займа гражданин уплатит за оказанное посредничество от полпроцента до трех. Кредит на покупку автомобиля будет стоить от одного до двух процентов.

Займ на бытовые нужды стоит дороже всего и обойдется до десяти процентов.

Стоимость услуг может разниться в зависимости от региона, условий кредитования и состояния дел заемщика, то есть его финансового положения и качества кредитной истории.

Также стоит учитывать, что надежные организации оказывают «белые» услуги, не нарушая закон, без мошеннических схем. Фирмы, предлагающие «серые» схемы, запросят совершенно другую оплату за свои действия.

Работа с неудовлетворительной кредитной историей

Чаще всего сложности при оформлении кредита возникают из-за плохой кредитной истории. В этом случае может помочь только помощь квалифицированного кредитного брокера, так как обычно банки не хотят сотрудничать с такими заемщиками. Посредники, даже при плохих показателях, могут привлечь кредитных средств до трех миллионов рублей.

В негативном плане на кредитную историю могут повлиять следующие факторы:

  • Регулярные просрочки по кредитным выплатам.
  • Нарушение прочих условий кредитного контракта.
  • В банк были предоставлены фальшивые документы.
  • Ошибочные действия представителей банка.
  • Результат мошеннических действий третьих лиц.

Самое страшное, что человек может и не быть в курсе, что его кредитная история просрочена. При получении отказа сразу от нескольких кредитных организаций он оказывается в состоянии шока, не зная, что делать.

Во многих случаях гражданин не виновен в том, что его кредитная история имеет негативный оттенок. Чтобы навести порядок в финансовых делах, нужно привлечь посредника. Он имеет опыт по решению подобного рода проблем.

Квалифицированный специалист получит информацию о причинах, приведших к сложившейся ситуации. Он сможет оценить все риски и найти оптимальное решение проблемы, используя весь имеющийся у него опыт.

Помощь в кредитовании

Еще одной проблемой, встающей при получении кредита, является отсутствие постоянного места трудоустройства. Но при грамотной работе опытного посредника это препятствие можно обойти. Главное – обратиться в надежную организацию и избежать попадания в руки мошенников.

Квалифицированный посредник, даже при отсутствии справки о доходах с официального места работы, может помочь оформить займ на сумму до восьмисот тысяч рублей.

Как исправить КИ

Для улучшения плохой кредитной истории важно понять, что послужило причиной. От этого зависят дальнейшие действия. В любом случае, этим вопросом лучше заняться профессионалу.

Если причина в том, что банковские сотрудники допустили ошибку или в базу попала некорректная информация, в этом случае собираются доказательства и подтверждения такого факта, предпринимаются меры по корректировке данных в базе. Это может занять продолжительное время, но при этом довольно безобидная вещь, так как исправляется без последствий.

Гораздо сложнее справиться с ситуацией, когда заемщик сам своими действиями вызвал проблемы с кредитной историей. Он мог несколько раз просрочить платеж, нарушить другие условия договора.

Если просрочки до пяти дней, то можно сослаться на проблемы в работе в платежном терминале, через который производилось погашение. При более длительных просрочках найти уважительную причину не так просто. Но нужно понимать, что банки обычно просматривают историю за последние три-пять лет. Поэтому, по прошествии некоторого времени, просрочки могут затеряться.

Одним из вариантов улучшения своих данных может стать взятие нескольких подряд коротких займов. Их своевременное возвращение без просрочек позволит улучшить кредитную историю.

Исправить кредитную плохую историю можно, но при неаккуратном ведении своих финансов это сделать очень сложно.

Специфика действий посредника при плохой КИ

Негативная кредитная история осложняет работу посредника. Ему потребуется установить причины и разработать план по минимизации последствий. Но такие услуги будут стоить гораздо больше, и вероятность получения отказа по-прежнему будет высока.

Не стоит ждать от кредитного брокера чудес, он работает с исходными данными, которые уже нельзя изменить. Все зависит от того, как подать факты и представить документы.

Таким образом, взять кредит через брокера с плохой кредитной историей возможно, но это будет стоить дороже.

Какие документы потребуются

Для стандартного займа:

  • анкетные данные;
  • документ, удостоверяющий личность;
  • еще один документ, подтверждающий личность;
  • подтверждение заработка за последние полгода;
  • копия трудовой книжки, подтверждающая официальное трудоустройство.

Помимо этого, могут быть запрошены прочие документы: ИНН и другие свидетельства.

Для получения более выгодных условий можно предоставить:

  • копия трудовой книжки;
  • данные по депозитам;
  • загранпаспорт;
  • диплом ВУЗа;
  • документы на право собственности.

Срочность займа

Срок займа влияет на стоимость услуг брокера и на вероятность получения отказа. Долгосрочный кредит получить и дороже, и сложнее. Для этого требуются более веские основания и хорошие данные по кредитной истории.

В любом случае, потребуется более квалифицированный посредник, который имеет хороший опыт в долгосрочном кредитовании.

Нужна ли предоплата

Очень часто кредитные брокеры просят внесение предоплаты. Но нужно учитывать, что многие мошенники работают по такой схеме.

Поэтому прежде чем платить деньги за неполученный результат, нужно все тщательно проверить. Многие добросовестные компании также работают по предоплате. Но, тем не менее, в каждом конкретном случае, можно определить особые условия, которые будут зафиксированы в договоре.

Получение кредитных средств на пластиковую карту

Получение кредита на банковскую карту имеет ряд преимуществ. В первую очередь, это удобно тем, что не нужно работать с наличными. Также банк, в котором уже оформлена карта и на нее стабильно приходят поступления, более лоялен при выдаче и рассмотрении заявок.

Современные технологии упрощают работу с безналичными переводами, поэтому пластиковые карты постепенно вытесняют бумажные деньги.

оригинал статьи находится здесь: https://kredity-dlya-biznesa.com/pomoshch/brokery-pomoshh-v-poluchenii-kredita-s-otkrytymi-prosrochkami/

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5c68576031fe3800ae848339/mojet-li-pomoch-broker-po-kreditnym-voprosam-5c6ac04b489d3e00aef211fc

овое агентство «Эксперт РА»

Помогите с поиском! Специалист с банковским опытом в финансовом моделировании и оценке банковских проектов

Среди российских банков уже формируется группа лидеров в области применения технологий искусственного интеллекта и машинного обучения (далее – ИИ).

Пока банковский сектор чаще всего использует решения на основе ИИ при оценке кредитного риска и в смежных сферах, но лидеры этим уже не ограничиваются.

Отставание во внедрении технологий ИИ может осложнить выживание и крупным банкам, но догнать лидеров все еще реально без запредельного уровня инвестиций.

Среди лидеров в сфере ИИ преобладают банки со специализацией на обслуживании физлиц, но есть и универсальные кредитные организации (см. подготовленную рейтинговым агентством «Эксперт РА» и RAEX (РАЭКС-Аналитика) классификацию банков в таблице 1).

Банки-лидеры адаптировали под нужды ИИ свои ИТ-платформы, собрали сильные команды, организовали работу с данными, накопили опыт использования продвинутых алгоритмов машинного обучения.

В многом благодаря их усилиям российский банковский сектор не отстает от общемировой тенденции превращения банков в подобие зарегулированной технологической компании.

Чаще всего ИИ российские банки используют в кредитном анализе, при этом пока доминируют линейные модели (включая логрегрессию). Среди нелинейных моделей оценки кредитного риска наиболее популярны композиции решающих деревьев (случайный лес, градиентный бустинг).

О применении нейронных сетей заявили только 2 банка из 11, принявших участие в анкетировании. Возможно, это связано с тем, что нейронные сети весьма требовательны к объему исходных данных, их сильным местом чаще называют распознавание образов, а не оценку рисков.

В целом кредитный скоринг в том или ином виде есть у всех банков, участвовавших в анкетировании. Далее идет близкая к кредитному анализу сфера взыскания задолженности, которую отметили 2/3 респондентов. Еще 1 очень популярное направление – маркетинг, включая формирование индивидуальных предложений для клиентов.

Работающее решение по автоматизации колл-центров имеет только 1 банк из опрошенных, аналогичная ситуация в области защиты информации.

Наибольшего финансового эффекта от технологий ИИ российские банки ждут в таких сферах, как выявление мошеннических транзакций, взыскание задолженности и кредитный скоринг, – именно их банки чаще всего включали в тройку самых перспективных.

Менее перспективными, по мнению опрошенных, являются работа колл-центров (их автоматизация за счет чат-ботов), контроль за соблюдением 115-ФЗ, маркетинг и алгоритмическая торговля. Реже всего российские банки рассчитывают на значимый результат от использования ИИ в управлении персоналом, отслеживании информационного фона в отношении банка, удаленной идентификации клиентов.

На наш взгляд, такая оценка связана не столько с неприменимостью ИИ в этих областях, сколько с трудностями определения соответствующего финансового эффекта.

Применению технологий ИИ мешает разрозненность сведений и информационных систем, но, решив проблему, банки столкнутся с острым дефицитом специалистов, способных обрабатывать эти данные.

Среди ключевых трудностей при использовании ИИ опрошенные банки чаще всего отмечали разрозненность данных и информационных систем, низкую вероятность валидации модели регулятором как основы IRB-подхода и сложности в интерпретации результатов нелинейных моделей.

Последние 2 проблемы тесно связаны – затруднения в общении с регулятором нередко вызваны тем, что у многих банков наилучшие результаты показывают скоринговые модели на основе нейронных сетей и композиций решающих деревьев, детальное описание алгоритмов которых настолько сложно, что их часто называют «черными ящиками».

Гораздо реже опрошенные банки жалуются на нехватку компетенций у сотрудников, несоответствие политике безопасности или высокую стоимость решений. Вместе с тем в публичных выступлениях банковских специалистов нехватка кадров с необходимыми навыками очень часто оказывается на первом плане.

Растущий интерес федеральных органов власти и Банка России к цифровизации сейчас усугубляет проблему с кадрами, но в перспективе создает более благоприятную регулятивную среду, что очень важно для банков, внедряющих технологии ИИ.

Активное применение технологий ИИ уже в ближайшие годы может стать решающим аргументом в конкурентной борьбе за массовые сегменты.

При этом прогресс в сфере ИИ в значительной мере обесценит сделанные ранее инвестиции банков в региональную сеть, обучение сотрудников, привлечение клиентов и повышение их лояльности.

Хорошая новость в том, что попасть в группу лидеров в области ИИ пока можно даже без запредельного уровня инвестиций. Плохая – догонять надо прямо сейчас.

Погоню за лидерами может облегчить большая доступность исходных данных: широкое распространение дистанционных каналов упрощает сбор структурированной информации, все больше данных могут предложить внешние поставщики. Вместе с тем собрать большую и слаженную команду, способную превзойти уже существующие на рынке решения, становится все труднее.

Классификация банков по уровню использования технологий ИИ

овое агентство «Эксперт РА» и RAEX (РАЭКС-Аналитика) на основе указанной ниже методологии и проведенного анкетирования банков подготовили их классификацию по уровню использования технологий ИИ (см. таблицу 1).

В опросе приняли участие в первую очередь лидеры российского рынка в сфере применения технологий искусственного интеллекта и машинного обучения. В классификации, приведенной в таблице 1, нет класса «ниже среднего», поскольку банки, которые мало внимания уделяют технологиям ИИ, изначально не дали согласия на заполнение анкеты.

Кроме того, от раскрытия информации отказался ряд банков, которые могли претендовать на класс «выше среднего», но не были уверены в попадании в группу лидеров.

Таблица 1. Классификация банков по уровню использования технологий ИИ

Класс (краткое название)Класс (полное название)Банки, включенные в класс
Значительно выше среднегоЗаявленный банком уровень использования технологий искусственного интеллекта и машинного обучения значительно выше среднего уровня, характерного для крупных российских банков.Тинькофф Банк, Банк ГПБ, МТС Банк
Выше среднегоЗаявленный банком уровень использования технологий искусственного интеллекта и машинного обучения выше среднего уровня, характерного для крупных российских банков, при наличии значимого потенциала в этой сфере.Московский кредитный банк, Банк «Русский Стандарт», Промсвязьбанк, Банк «Ренессанс Кредит»
Близок к среднемуЗаявленный банком уровень использования технологий искусственного интеллекта и машинного обучения близок к среднему уровню, характерному для крупных российских банков.УБРиР, БКС Банк, Банк «ДельтаКредит», Банк «Открытие»

Источник: «Эксперт РА», «РАЭКС-Аналитика» на основе приведенной выше методологии и анкет банков

Методология исследования: ключевые аспекты

Под искусственным интеллектом и машинным обучением в рамках исследования мы понимаем спектр алгоритмов, которые решают задачи, характерные для взаимодействия человека с внешней средой (например, распознавание и генерация речи, текстов, изображений и шаблонов поведения, предсказание поведения на основе предыдущих данных).

Оценку уровня использования технологий искусственного интеллекта и машинного обучения мы производили на основе анкет, заполненных банками. Такая возможность была предоставлена примерно 50 банкам из числа топ-100 по активам.

Анкету изначально не рассылали банкам, играющим роль институтов развития (Росэксимбанк, МСП Банк), небанковским кредитным организациям, банкам, которые обслуживают только крупных корпоративных клиентов, участникам банковских групп с низкой степенью самостоятельности в развитии бизнеса (например, анкету было предложено заполнить Альфа-банку, но ее не направляли в санируемый им Балтийский банк).

Итоговая оценка учитывает нижеперечисленные факторы:

1. Уровень использования ИИ в рамках кредитного анализа (вес 45%), включая следующие показатели:

1.1 Охват сегментов кредитного бизнеса, развиваемых банком, технологиями ИИ (доля направлений кредитного бизнеса, где технологии ИИ применяют в принципе, включая ситуации, когда их используют только для отсечения наименее качественных заявок или для заявок вне «серой зоны»).

1.2 Уровень доверия к имеющимся алгоритмам (доля направлений кредитного бизнеса, где технологии ИИ применяют для принятия решения по всем заявкам без исключения).

1.3 Сложность алгоритмов, применяемых в кредитном анализе.

Минимальный балл – при использовании только линейных моделей (включая логистическую регрессию, которая при логарифмировании принимает линейный вид); применение нелинейных моделей оценивалось более высоко; максимальный балл можно было получить при использовании графовых моделей, требующих прикладывать существенно больше усилий в сборе и обработке информации, но позволяющих банкам рассматривать своих клиентов комплексно, а не обособленно. Модели, основанные на графах, обычно выступают как источник новых признаков для комплексной модели, поэтому их использование может говорить о переходе банка на новый уровень моделирования и анализа.

1.4 Наличие экспертизы (доля направлений кредитного бизнеса, по которым у банка существует собственная экспертиза, то есть алгоритмы, разработанные самостоятельно).

1.5 Разнообразие источников данных для разработки моделей (чем больше количество используемых при создании скоринговых моделей внешних источников, тем выше оценка).

2. Уровень использования ИИ в рамках деятельности банка в целом (вес – 55%), включая следующие показатели:

2.1 Число направлений банковской деятельности, где решение на базе ИИ уже в промышленной эксплуатации (максимальный вес среди показателей раздела).

2.2 Число направлений банковской деятельности, где решение на базе ИИ применяют в рамках пилотного проекта.

2.3 Число направлений банковской деятельности, где решение на базе ИИ в разработке.

2.4 Число направлений банковской деятельности, где решение на базе ИИ в стадии оценки и планирования.

2.5 Решение на базе ИИ обсуждали, но от внедрения отказались (минимальный вес среди показателей раздела).

Наибольший вес придан разделу 2, поскольку он характеризует широкий спектр возможностей использования ИИ. Более детальное изучение технологий кредитного анализа связано с тем, что обычно это направление банки развивают одним из первых, и на текущем этапе для выявления лидеров в данной сфере необходимо рассмотреть значительное число показателей.

Хотя в методологии исследования использованы показатели, привязанные к активным для данного банка направлениям (то есть если в банке только 3 направления кредитного бизнеса, из них решения на базе ИИ применяют только в 2, то показатель охвата будет равен 2/3), специализированные банки (например, БКС Банк, Банк «ДельтаКредит») обычно получали несколько более низкую итоговую оценку из-за невысокого балла по разделу «Уровень использования ИИ в рамках деятельности банка в целом».

Графики с основными результатами анкетирования

Источник: https://raexpert.ru/researches/banks/bank_ai2018

Банковское дело: плюсы и минусы профессии

Помогите с поиском! Специалист с банковским опытом в финансовом моделировании и оценке банковских проектов

Одной из престижных и модных профессий современности, как среди представителей мужского пола, так и женского, является специальность, связанная с банковским сектором. Без этого сектора экономики многие не представляют своей жизни, особенно жители развитых стран.

Это связано с тем, что если мы и не храним сбережения в банке, то пользуемся их услугами для проведения каких-либо денежных операций.

В данной статье предлагаю разобраться: «Банковское дело что это за профессия?», особенности специальности, перспективы развития, заработная плата и места трудоустройства после обучения.

Описание профессии

Истоки профессии, связанной с банковским делом, берут свое начало еще с древних времен. Считается, что родоначальником данной специализации является Вавилон, где люди активно занимались ростовщичеством.

А становление и развитие банковских отношений активно происходило на территории Древней Греции. Здесь существовал особый слой общества – трапезиты (либо менялы) – которые под определенные условия осуществляли хранение или обмен финансов.

Следует отметить, что впервые расчетно-кассовое обслуживание было существенно именно в Древней Греции.

С появлением банков, которые являются посредниками в осуществлении финансовых операций, ростовщики и трапезиты ушли в прошлое, а на смену им появились работники банка – банкиры, давшие толчок развитию специальности «банковское дело».

Банкир – это владелец банковского капитала, а также менеджеры, принимающие участие в банковском бизнесе. Перечень обязанностей такого специалиста зависит от занимаемой должности, однако есть общий перечень, состоящий из:

  • Осуществление контроля выполнения договоренностей между банком и клиентом;
  • Проведение анализа кредитоспособности потенциального заемщика;
  • Ведение учета кассы и составление прогноза оборота денежных активов;
  • Ведение картотеки документов;
  • Выполнение сделок на рынке кредитования;
  • Формирование выписок со счетов;
  • Оформление платежных карт.

Принято выделять основные виды должностей данной отрасли. К ним относятся: специалист банковского дела, финансист, финансовый аналитик, инвестиционный консультант, финансовый контролер и кредитный эксперт.

Профессию, связанную с кредитно-финансовыми структурами, необходимо выбирать людям, которые обладают следующим набором личных качеств:

  • Аналитический склад ума;
  • Целеустремленность;
  • Стрессоустойчивость;
  • Ответственность и скрупулёзность;
  • Быстрая обучаемость;
  • Хорошая память;
  • Умение взаимодействовать с людьми;
  • Трудолюбие и упорство.

Обладая перечисленными качествами, Вы можете добиться больших успехов в банковском деле.

К работникам кредитно-финансовой сферы предъявляются следующие требования:

  1. Иметь представление о бухгалтерском учете;
  2. Понимать сущность движения финансовых потоков, и уметь осуществлять финансовые операции;
  3. Уметь общаться и находить индивидуальный подход к каждому клиенту;
  4. Иметь навыки по психологии, для понимания, в процессе ведения беседы с потенциальным клиентом, уровня его платежеспособности;
  5. Быть хорошими психологами, чтобы в процессе общения уметь определять платежеспособность клиента;
  6. Обладать знаниями о кредитных операциях;
  7. Осуществлять выписки из лицевых счетов клиента;
  8. Уметь оказать консультационные услуги по финансовым вопросам и кредитованию;
  9. Знать особенности составления банковской документации;
  10. Владеть иностранным языком;
  11. Уметь проводить анализ финансового состояния и на основании полученной информации составлять прогноз и т.д.

Важность банковского дела

Экономика любого современного государства не может обойтись без функционирования банковского сектора. Он выступает действенным инструментом в развитии любых рыночных отношений, обеспечения сохранности и приумножения накоплений населения, предоставления займов.

Грамотно выстроенная политика организации, управления и развития банковской деятельности позволяет:

  • Эффективно управлять активами и пассивами клиентов;
  • Предоставлять услуги по сбережению, кредитованию, инвестированию;
  • Осуществлять валютно-обменные операции, безналичные расчеты и т.д.

Таким образом, качество функционирования банковского сектора оказывает влияние на развития экономики государства, что в свою очередь требует наличия квалифицированных специалистов в данной отрасли.

Где может работать банкир

Основным направлением деятельности банкиров является осуществление кредитования. Однако их спектр поиска работы по специализации не ограничивается лишь банками.

Это связано с тем, что функционирование организации связанной с управлением финансовыми потоками, подразумевает обязательное наличие банкира в штате сотрудников.

Именно поэтому существует ряд следующих учреждений, где есть потребность в такого рода работниках:

  • различные финансовые учреждения;
  • отделы финансового планирования;
  • отделы инвестиционного проектирования;
  • отдел ценных бумаг;
  • биржевые организации;
  • кредитные организации;
  • страховые компании и т.д.

Плюсы и минусы банковского дела

Рассматривая банковское дело с точки зрения положительных и отрицательных сторон, стоит отметить, что преимуществ у профессии больше, чем недостатков.

К достоинствам данной профессии можно отнести:

  1. Востребованность на рынке труда во всех регионах страны, за счет развитости банковского сектора;
  2. Высокая заработная плата;
  3. Низкий входной барьер;
  4. Наличие в некоторых учреждениях дополнительных денежных поощрений за выполненную работу;
  5. Возможность карьерного роста, не требующего длительных временных затрат, по сравнению с другими профессиями;
  6. Престижность сферы деятельности;
  7. Достойные условия труда;
  8. В некоторых случаях предусмотрено медицинское страхование сотрудников.

Что касается недостатков данной профессии, то здесь можно выделить:

  1. Высокую материальную ответственность;
  2. Ненормированный рабочий график;
  3. На начальных этапах построения карьеры низкая заработная плата и монотонность работы.

Где учатся на банковское дело

Работа в данной сфере деятельности предполагает наличие экономического образования. Кандидаты на получение должности в банковских учреждениях должны получить образование по одному из таких направлений, как:

  • 80108 «Банковское дело»;
  • 80105 «Финансы и кредит».

Получения соответствующего профиля не ограничивается двумя направлениями, необходимо обращать внимание и на более узкие образовательные программы:

  • «Менеджер банковского дела»;
  • «Финансы производственного и банковского секторов экономики»;
  • «Банковское дело и риск-менеджмент»;
  • «Деньги, банки, финансовые рынки».

Соответствующее образование можно получить как после 9 класса (колледж, училище), так и после 11 (ВУЗ). Для поступления в ВУЗы России по данным направлениям обучения абитуриенту необходимо сдать экзамены по следующим предметам:

  • Математика;
  • Русский язык;
  • Обществознание/иностранный язык.

Ниже приведены ведущие учреждения страны, готовящие востребованных специалистов банковского дела.

Колледжи (всего 153 по РФ, срок обучения – 2 года 10 месяцев):

  1. Колледж «РАНХиГС при Президенте РФ»;
  2. Колледж МГУ;
  3. Пермский финансово-экономический колледж Финансового университета при Правительстве РФ.

Высшие учебные заведения (всего 288 по РФ, срок обучения на бакалавриате – 4 года, на магистратуре – 2 года):

  1. Московский государственный университет международных отношений;
  2. Финансовый университет при правительстве РФ;
  3. Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики»;
  4. Российский экономический университет им. Г. В. Плеханова.
  5. РАНХиГС при Президенте РФ;
  6. МГИМО МИД России;
  7. Ленинградский государственный университет имени А. С. Пушкина;
  8. Московский государственный технический университет имени Н. Э. Баумана.

Проходной балл, в зависимости от региона в котором находится ВУЗ и его престижа, на направление «Банковское дело» составляет в среднем 65 баллов. Стоимость обучения по стране составляет от 40-350 тыс. руб/год.

Заработная плата

Заработная плата специалиста банковского дела, по данным центра занятости, составляет:

  • Минимальная – 16,8 тыс. руб.
  • Средняя – 46 тыс. руб.
  • Максимальная – 300 тыс. руб.

Стоит отметить, что средний заработок работника банка немного выше среднего уровня доходов населения России. Но если учитывать уровень доходов управляющего сектора, то данная цифра возрастет в разы. Это связано с существенной разницей между рядовыми работниками и управленцами.

Средняя зарплата по должностям в кредитно-финансовых учреждениях представлена ниже на графике:

Сравнивая доходы российских и зарубежных банкиров стоит отметить, что россияне получают в несколько раз меньше, чем иностранные коллеги. Но несмотря на это, банковское сообщество занимает лидирующие позиции по уровню заработка в РФ. Оплата труда служащих данной сферы зависит от занимаемой должности, опыта работы, уровня банка и образования сотрудника.

Карьерный рост

Получив специальное образование, выпускники зачастую начинают свою карьеру с низкооплачиваемых должностей: делопроизводителя, помощника бухгалтера или сотрудника службы поддержки клиентов.

Однако перспективность карьерного роста в данной сфере позволяет при наличии соответствующего уровня образования, специальных навыков и особых личных качеств, молодому специалисту достаточно быстро продвинутся по карьерной лестнице. Например, стать менеджером среднего звена можно за короткий период времени (около одного года).

Также что касается карьерного роста, то для занятия более высокой должности или повышения собственной квалификации, сотрудники посещают всевозможные тренинги, семинары, вебинары и курсы.

Иногда, организации сами направляют сотрудника на такие тренинги либо приглашают специалистов и проводят групповые занятия для повышения профессиональных качеств сотрудников компании.

Постоянное развитие и усовершенствование профессиональных качеств помогут добиться высоких результатов в продвижении по карьерной лестнице. Где вершиной станет должность руководителя отдела или филиала, заместителя главы, директора банковского учреждения.

Источник: https://delai-vibor.com/bankovskoe-delo.html

Что это за профессия — банковское дело: круг обязанностей, перспективы, востребованность, размер зарплаты, условия работы, обучение

Помогите с поиском! Специалист с банковским опытом в финансовом моделировании и оценке банковских проектов

Ломбардцы, трапезиты, менсарии, аргентарии — так в разные времена именовались представители промысла менял, ростовщиков и хранителей чужих капиталов. Именно с этой профессии начинался клан Медичи и династия Ротшильдов. Первые предпосылки банковского дела в России связаны с городом Псковом и воеводой Орди́н–Нащо́киным.

Круг обязанностей специалиста

Круг обязанностей в банковской сфере напрямую зависит от функций подразделения, в штате которого работает сотрудник. Как правило, карьера начинается в клиентском секторе, состоящем из нескольких отделов:

  • операционного обслуживания;
  • кредитного;
  • депозитного;
  • ценных бумаг.

Расчетно-кассовое обслуживание

Деятельность каждого работника регламентирована должностными обязанностями. И, несмотря на командный принцип работы организации, каждый специалист несёт персональную ответственность за вверенный ему участок.

От сотрудника, занятого в любом подразделении, требуется не только качественные специальные знания, но и умение общаться с людьми. Выполнение стандартов сервиса — важная часть успешной работы всего учреждения в целом.

Режим работы специалиста определяется спецификой отдела и может быть посменным или ежедневным, в соответствии с трудовым законодательством.

Перспективы банковского работника

Работа в банковском секторе экономики привлекательна рядом преимуществ:

  • престижностью;
  • востребованностью специалистов широкого профиля;
  • стабильным доходом;
  • карьерным ростом;
  • возможностью повышения профессионального уровня;
  • социальной защищённостью.

Однако необходимо принять во внимание и некоторые ограничения:

  • жёсткий график работы;
  • обязательное соблюдение дресс–кода;
  • ежегодные тестирования и аттестации;
  • полная материальная ответственность.

Востребованность

Профессия специалиста банковского дела, прежде всего, предполагает наличие финансового образования и понимание основных принципов бухгалтерского учёта. Соответственно, применять навыки и специальные знания можно не только в банковской сфере, но и в таких секторах экономики, как страхование, аудит, планирование, финансирование.

Имеется возможность для карьерного роста

Имея квалификацию «специалист банковского дела», выпускник имеет право работать:

  • кассиром;
  • бухгалтером;
  • кредитным специалистом;
  • финансовым менеджером;
  • экономистом;
  • страховым агентом.

Уровень зарплаты

Обычно заработная плата сотрудника состоит из фиксированного оклада и процентных надбавок. Кроме опыта работы на оплату труда влияют результаты образовательного, профессионального и карьерного роста.

Между кредитными учреждениями, а также внутри них, фиксируется высокий уровень дифференциации доходов.

По оценке агентства РИА медиагруппы МИА «Россия сегодня» средняя заработная плата за 2017 год в отрасли «Финансовые услуги», куда входят банки, страховые и прочие финансовые компании, составила 74,4 тыс. руб. за вычетом налогов.

Соответственно, чем крупнее организация, тем выше конкуренция в ней и стабильнее доход.

Условия работы в банке

Они определяются локальными документами учреждения на основании трудового законодательства РФ. Работа в офисе носит посменный, пяти и шестидневный характер. Должность удалённого банковского специалиста предполагает работу сотрудника посредством интернет связи, согласно должностным обязанностям, по свободному графику. Тогда как офисный режим носит вполне определённые обязательства:

  • фиксированный рабочий день;
  • обязательный дресс–код;
  • соблюдение корпоративной этики.

Официальное трудоустройство и социальный пакет, включающий очередной отпуск и оплату временной нетрудоспособности, не зависят от графика работы штатного сотрудника.

На что рассчитывать новичку

Обязательные учебные и производственные практики входят в курс подготовки специалиста банковского дела в учебном заведении.

Работник банковской сферы обязательно должен иметь образование — среднее профессиональное, высшее, иногда два высших

Освоение смежных профессий, таких как страховое дело, финансы, экономика и бухгалтерский учёт, операционная деятельность в логистике — только повысят возможность престижного трудоустройства.

Удостоверения или сертификаты можно получить на базе основного образования на курсах подготовки за несколько месяцев.

Опыт работы по специальности в банковской сфере включает:

  • умение работать на результат в команде;
  • формирование качественных профессиональных навыков;
  • грамотное изложение информации по продуктам учреждения клиентам;
  • знание законодательства в сфере финансовых услуг и умение применять его на практике.

Новичку достаются не самые престижные вакансии — операционист, консультант, менеджер по продажам банковских продуктов, помощник финансового аналитика. Однако в своё время основатель династии банкиров Майер Амшель Ротшильд начинал свою карьеру с весьма скромного заработка.

Без опыта работы устроиться в крупные компании проще, чем в маленькие. Хотя бы потому, что вакансий в небольших организациях меньше. Многое зависит и от внутренней кадровой политики учреждения.

Участие в конкурсах

За несколько лет каждый сотрудник имеет возможность вырасти в руководителя отдела

Участие в профессиональных конкурсах, получение дополнительного образования и повышение квалификации дают возможность карьерного роста, а значит и высокого заработка. Некоторые учреждения весьма активно стимулируют работников в их профессиональном росте. А конкуренция на финансовом рынке требует ежегодной аттестации персонала организаций.

Удаленная работа

С появлением интернет–банков, сфера деятельности в профессии заметно расширилась. Появились, так называемые, удалённые вакансии.

Заключая договор работы внештатным агентом или сотрудником кол–центра, необходимо иметь паспорт, страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования, компьютер, выход в интернет и телефон.

Оператор кол–центра знакомит клиентов с финансовыми продуктами компании по номерам, предоставленным работодателем. В обязанности агента банка входит самостоятельный поиск и привлечение клиентов.

Возможно ли работать в банке за рубежом

Найти работу по профессии можно и в зарубежных банках. Однако сделать это гораздо сложнее, чем в отечественных. Больше чем образование в американских, европейских, азиатских банках и финансовых организациях ближнего зарубежья ценятся личные достижения и опыт работы. Важное значение для иностранного работодателя имеют:

  • знание языка страны, на вакансию в которой подаётся резюме;
  • внешность — неопрятность, одышка и лишний вес могут стать непреодолимым препятствием;
  • манера поведения и стиль в одежде — при собеседовании рекомендуется выглядеть элегантно, уверенно, но сдержано.

Следует помнить, что перспективы карьерного роста в зарубежных банках можно достигнуть, подавая резюме в возрасте 26–32 года. Отправлять анкету принято один раз, а примерно через неделю перезвонить, чтобы узнать получена ли она адресатом. Повторная отправка осуществляется только по личной просьбе кадрового менеджера.

Образец резюме банковского работника должен содержать перечень ключевых навыков, вид образования

Даже если кандидатура не устроила работодателя, имеет смысл отправить благодарственное письмо о рассмотрении резюме. Такой шаг даст возможность быть зачисленным в списки претендентов на будущие вакансии.

Чтобы найти работу за рубежом, рекомендуется изучать предложения кадровых агентств и просматривать официальные сайты банков, в которых хочется получить должность. Во-первых, — это безопасно, а во-вторых, — сообщения о вакансиях могут не подаваться в агентства и размещаться только на информационных порталах самих банков.

Куда поступить для обучения профессии

Квалификация «Специалист банковского дела» присваивается выпускнику высшего учебного заведения (вуз), среднего специального учебного заведения (ссуз), слушателю учреждения по переподготовке кадров.

Удовлетворенность профессией составляет более 80 %

Получив квалификацию в колледже или техникуме можно претендовать на вакансии специалистов среднего звена:

  • кассир;
  • операционист;
  • менеджер–консультант;
  • кредитный специалист;
  • помощник финансового менеджера.

Высшее экономическое образование позволит быстро подняться по служебной лестнице и войти в состав топ–менеджмента.

Выбирая лучшие экономические вузы страны, следует принимать во внимание высочайший конкурс на бюджетные места, а также стоимость обучения на платной основе. Присмотревшись же к разным учебным заведениям можно понять, что они дают не менее ценные знания.

По рекомендациям представителей учреждений образования, прежде чем подать документы на обучение, стоит ознакомиться с учебным планом — входит ли преподавание иностранного языка, каков перечень прикладных предметов. Также необходимо обратить внимание на наличие стажировок и престижность компаний их предоставляющих.

Независимо от уровня образования  будущие специалисты банковского дела изучают дисциплины:

  • социально–экономические (иностранный язык, физическая культура);
  • общие гуманитарные (основы философии, история);
  • математические (финансовая математика, элементы высшей математики);
  • естественнонаучные (информационные технологии);
  • профессиональные (финансы, денежное обращение и кредит, экономика организации и прочее).

Сроки обучения напрямую зависят от формы (очная, заочная и дистанционная) и статуса учебного заведения (вуз, ссуз). Составляют от 1 года 10 месяцев до 6 лет. Курсы переподготовки предлагают от 3 до 12 месяцев занятий.

Примерная стоимость обучения в год на платной основе:

  • ссуз — от 25.000 рублей;
  • вуз — от 47.000 рублей.

Наличие диплома любой из форм образования даёт право работы по специальности. Но на практике работодатель предпочитает выпускников очной формы обучения.

Если есть высшее экономическое образование, то можно начать карьеру с помощника менеджера

Также есть возможность получить образование за границей. Для этого можно даже получить кредит в российских банках. Однако прежде чем принять такое решение, стоит рассмотреть преимущества и недостатки подобного обучения.

ПреимуществаНедостатки
престижностьвысокая стоимость обучения и проживания (в среднем 1.000.000 рублей в год)
диплом международного образцаязыковой барьер
перспектива получения гражданствасложности с получением студенческой визы
стажировка в известных компанияхузкая специализация осложняет возможность работы в другой профессии
перспектива высокооплачиваемой должности в российских финансовых организацияхадаптация к менталитету страны
общение с носителями языка

Профессия и личность

Профессия специалист банковского дела относится к интеллектуальному труду. Люди, выбирающие для себя эту работу, отличаются общительностью, аналитическим складом ума, эрудированностью, целеустремлённостью.

Важна коммуникабельность и приятный внешний вид сотрудника

Базой для профессионального роста послужат навыки, приобретённые во время учёбы. К ним относится умение применять методы защиты информации на практике, учёт банковских операций и оформление документации, владение деловым этикетом.

Для успешной работы недостаточно образования. Залогом благополучия станут и личные качества специалиста:

  • умение обращаться с большим потоком информации;
  • ответственность;
  • обучаемость;
  • неконфликтность;
  • умение работать в команде и самостоятельно;
  • устойчивость к стрессовым ситуациям.

Самым перспективным станет выбор профессии банковского специалиста для людей творческих, как бы ошеломляюще это не звучало.

Именно открытость инновациям во всех сферах жизни, способность построения отношений в разных ситуациях — помогут построить успешную карьеру и реализовать себя.

И, несмотря на прогнозируемую монополизацию рутинной работы в финансовом секторе экономики глубокими нейронными сетями, приобретённые социальные навыки и образование широкого профиля позволят при желании овладеть другой, не менее интересной профессией.

Также читайте о том, как стать юристом или о гуманитарных литературных профессиях

Источник: https://topobrazovanie.ru/professii/bankovskoe-delo.html

Все HR- сотруднику
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: